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理财系列之四——记账,抓漏大法

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一项项的开支按日期列出来 一目了然 今天我们谈谈记账。你们有记账的习惯吗? 现在科技便利,记账可以用 APP ,分类清楚,一目了然。只需动动手指,就可以建立几个开支类别,轻轻松松地把收入和开支按类别输入,到了月底再审核自己当月的开销记录,非常便利。 对于常常不知道自己把钱花到哪里的人,最应该记账。记账是理财第一步骤,它除了具有记录开支的功能外,最最重要的是我们可以透过记账来理清自己的开支走向。只有掌握了开支走向,我们才能有效的把 钱 “ 吃 ” 了的罪魁祸首揪出,也就是标题所谓的“抓漏”。我们可以透过记账,将当月开支中的各个类别弄清,然后审核到底哪个开支类别超出预算,哪些又是可以减免的。这些 “ 罪魁祸首 ” 可能是当月总共吃了五次 KFC 、八杯奶茶、看了六场电影、买了四个 包 ,又或者是跟朋友唱了三次 KTV 、聚餐了五次等等。若你不把那一笔笔开销记下,转眼你就忘了,然后又开始抓头思索这个月到底又把钱花哪儿啦 。      建议建设的开支类别不要太繁杂,只需必要的几个即可,例:储蓄投资、必需开支(如房租、供车、保险、家用等)、生活开支(如购买生活用品、食材、外食、聚餐等)、享受 或 非必要开支(可记录非必要开支,像是喝珍珠奶茶、看电影等)。 我曾以 APP 记账,但由于我爱写字,所以近来我爱用小纸本记账。用簿子记账虽简便,但坏处在于 无法自动化 的计算开支类别,需要手动计算。我个人是喜欢这样的记账方式的,你们呢?又喜欢以怎样的方式记账呢? 也许记账对于某些人来说很难执行,或是不想执行。如果你恰恰是那样的人的话,那么你就可以好好期待我的下一篇文章--四账户理财法了。 小簿子,大功能  

理财系列之三——如何存?

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将钱存起来,极少成多,聚沙成搭。              存即是储蓄。如我上一篇文章《理财系列之二·理财,脱离月光一族》所言, 只有存下的钱才真正属于自己 ,那要怎么把钱变成自己的呢?如何才能把钱存下呢?唯强制储蓄也!因此我为“如何存”导出了三个方略: 1、 设定目标 2、 先存后花 3、 坚持执行     所谓 设定目标就是先设定每月的储蓄巴仙率或是储蓄金额 ,然后以短期目标而言,设定一年要储蓄多少,五年又要存到多少等。须知理财的第一要素就是储蓄,将每个月的所得在未花费前,先将一部分存起来,然后再将剩余的部分做合理的开销支出,这就是第二方略中的“ 先存后花 ”。接着就是要坚持这个储蓄的行为,相信不日即可达到自己所设定的目标。   若将上述三个方略集合实践,我的建议是每月储蓄占收入的 10-20% ,视个人意愿而定,唯设定以后,持之以恒地执行。假若收入是 RM2000 ,设定每月储蓄 20% ,即 RM400 ,月薪一汇入户口,就将 RM400 转到另一个银行户口。这项举措可透过银行设定为每月定期定额转帐到指定银行。一般网上银行最低定存额是 RM1000(*有些银行最低定存为RM500,如Bank Rakyat) ,故三个月后可将 RM1200 设为定存一年。 一来定存利率会比一般的储蓄户口高,二来因为不到期限即动用该定存的话将得不到利息,故而形成一种强制储蓄的效果。   许多人在储蓄的时候会产生为何要储蓄的疑问,而最典型的答案就是养老,或是让自己免于手停口停的窘境,一生委蛇于工作,即使再勉强也得打那份工作,鲜少有选择的机会。其实,理财的终极目标是财务自由,即使没有工作了,仅依靠被动收入也足以维持生活所需的开销。当然,本文只是理财基础的第三篇文章,现在谈财务自由还嫌太早,不过简单地说,理财和储蓄最直接的目的就是提供自己更多的选项。像是当你不喜欢现有的工作时,由于你存有一笔储备金,所以可以换工作而不担心经济问题。因此,一般的理财建议是当我们有工作时,就需要为自己准备约六个月的储备金,以防突发事件如失业、意外等情况发生时,我们有应对策略,不至于为之焦头烂额,手足无措。可以这么说, 在处理与金钱相关的问题上,储备金越丰厚,应对突...