于飞　

一项项的开支按日期列出来 一目了然 今天我们谈谈记账。你们有记账的习惯吗？ 现在科技便利，记账可以用 APP ，分类清楚，一目了然。只需动动手指，就可以建立几个开支类别，轻轻松松地把收入和开支按类别输入，到了月底再审核自己当月的开销记录，非常便利。 对于常常不知道自己把钱花到哪里的人，最应该记账。记账是理财第一步骤，它除了具有记录开支的功能外，最最重要的是我们可以透过记账来理清自己的开支走向。只有掌握了开支走向，我们才能有效的把 钱 “ 吃 ” 了的罪魁祸首揪出，也就是标题所谓的“抓漏”。我们可以透过记账，将当月开支中的各个类别弄清，然后审核到底哪个开支类别超出预算，哪些又是可以减免的。这些 “ 罪魁祸首 ” 可能是当月总共吃了五次 KFC 、八杯奶茶、看了六场电影、买了四个 包 ，又或者是跟朋友唱了三次 KTV 、聚餐了五次等等。若你不把那一笔笔开销记下，转眼你就忘了，然后又开始抓头思索这个月到底又把钱花哪儿啦 。      建议建设的开支类别不要太繁杂，只需必要的几个即可，例：储蓄投资、必需开支（如房租、供车、保险、家用等）、生活开支（如购买生活用品、食材、外食、聚餐等）、享受 或 非必要开支（可记录非必要开支，像是喝珍珠奶茶、看电影等）。 我曾以 APP 记账，但由于我爱写字，所以近来我爱用小纸本记账。用簿子记账虽简便，但坏处在于 无法自动化 的计算开支类别，需要手动计算。我个人是喜欢这样的记账方式的，你们呢？又喜欢以怎样的方式记账呢？ 也许记账对于某些人来说很难执行，或是不想执行。如果你恰恰是那样的人的话，那么你就可以好好期待我的下一篇文章--四账户理财法了。 小簿子，大功能  

将钱存起来，极少成多，聚沙成搭。              存即是储蓄。如我上一篇文章《理财系列之二·理财，脱离月光一族》所言， 只有存下的钱才真正属于自己 ，那要怎么把钱变成自己的呢？如何才能把钱存下呢？唯强制储蓄也！因此我为“如何存”导出了三个方略： 1、 设定目标 2、 先存后花 3、 坚持执行     所谓 设定目标就是先设定每月的储蓄巴仙率或是储蓄金额 ，然后以短期目标而言，设定一年要储蓄多少，五年又要存到多少等。须知理财的第一要素就是储蓄，将每个月的所得在未花费前，先将一部分存起来，然后再将剩余的部分做合理的开销支出，这就是第二方略中的“ 先存后花 ”。接着就是要坚持这个储蓄的行为，相信不日即可达到自己所设定的目标。   若将上述三个方略集合实践，我的建议是每月储蓄占收入的 10-20% ，视个人意愿而定，唯设定以后，持之以恒地执行。假若收入是 RM2000 ，设定每月储蓄 20% ，即 RM400 ，月薪一汇入户口，就将 RM400 转到另一个银行户口。这项举措可透过银行设定为每月定期定额转帐到指定银行。一般网上银行最低定存额是 RM1000（*有些银行最低定存为RM500，如Bank Rakyat） ，故三个月后可将 RM1200 设为定存一年。 一来定存利率会比一般的储蓄户口高，二来因为不到期限即动用该定存的话将得不到利息，故而形成一种强制储蓄的效果。   许多人在储蓄的时候会产生为何要储蓄的疑问，而最典型的答案就是养老，或是让自己免于手停口停的窘境，一生委蛇于工作，即使再勉强也得打那份工作，鲜少有选择的机会。其实，理财的终极目标是财务自由，即使没有工作了，仅依靠被动收入也足以维持生活所需的开销。当然，本文只是理财基础的第三篇文章，现在谈财务自由还嫌太早，不过简单地说，理财和储蓄最直接的目的就是提供自己更多的选项。像是当你不喜欢现有的工作时，由于你存有一笔储备金，所以可以换工作而不担心经济问题。因此，一般的理财建议是当我们有工作时，就需要为自己准备约六个月的储备金，以防突发事件如失业、意外等情况发生时，我们有应对策略，不至于为之焦头烂额，手足无措。可以这么说， 在处理与金钱相关的问题上，储备金越丰厚，应对突...

             相信大家对月光族一词都不陌生，也明白该词寓意着月薪一族会在月底将薪水尽数消耗殆尽，在领到下一份薪水之前，户口如月亮之光般，唯美虚幻，却啥都捞不到、剩不下。我曾是月光一族，庆幸的是“曾是”而已。我约在七、八年前开始接触理财，至今看了不下三十本的理财书，算是积累了一定的理财基础知识。 理财投资涵括两个概念，一是理财，一是投资。我认为，理财为根本，投资为延伸；理财是主，投资为辅，二者相辅相成，都很重要。所谓理财，就是管理财务，对个人财务进行管理，以保值、增值财务为主要目的。 理财有三大要素，分别是：如何赚、如何花和如何存。所谓赚就是当月的收入，也就是月薪，主要指主动收入；所谓花就是当月的开销，花出去的钱。开销可分为必需开销与非必需开销，前者如摊还房贷、车贷、家用、保险、伙食费等等；后者如交际费、置装费、娱乐等等，只要是冲动消费皆属此项。而存就是该月存下的钱，真正属于自己的钱。我曾听过这样一个说法，那就是赚来的钱不是属于你的钱，只有你存下的钱才是属于你自己的钱，让我醍醐灌顶，从此奉为座右铭。 用简单的话来说，理财只有两个要诀： 一是先存后花；二是所花的不可以比所赚的多 。只要坚持这两个要诀，我担保你必脱离月光一族！ 那现在问题来了，怎么先存后花？就是当月薪汇入户口时，就先将薪水的一部分汇入另一个户口，并坚持不可动用。比如说，月薪会在月底汇到大众银行，那么你就将月薪的 10 – 20 % （每月定期定额） 汇到汇丰银行，将后者视作储蓄户口，非紧急事务不可动用。若你想要更便利，可网上申请银行自动汇款，每个月一到指定日期，该银行就会将部分薪金汇入指定的银行储蓄户口。将薪水的 10 – 20 % 存起来只是建议，也是一般人可以透过调整日常开销而做到的，如果你愿意，也可将之调高或调低，但绝不该太低或太高以至无法合理操作。举例而言，将储蓄设低于收入的 5% ，是有点太少，除非你的收入惊人，高达数十万；高于 60% 而导致无法维持日常生活需求则太苛刻。总而言之，这还是得看个人意愿，端乎你愿意为了储蓄而做出怎样的妥协与延后享乐。这些都会在后续的理财系列的文章中一一提及。 至于怎么确保所花的不会比所赚的多就是要坚持记帐，透过记录日常开销去弄清楚自己每日的开销动向，不论是大至摊还房...

              当老师当了 10 年，前几年真的是标准 / 典型的月光族，没分毫存款，直到后来看了人生的第一本理财书（忘了叫啥），看到了一个概念：你不理财，财不理你，才惊觉自己总是口袋空空的原因就是——没理财。             我 22 岁大学毕业，也是 22 岁从事毕业后的第一份工作，当上了独中老师。当时，我领着约 RM1600 的薪水，扣除了 EPF ，实际到手不足 RM1500 。几个月后，我到现在的教育机构当上了图书馆 Officer ，薪水多了约 RM1000 ，但还是没存下什么钱。很幸运地， Officer 当了约 9 个月，我内调到现在的部门，当上了助理讲师，薪水又调高了约 RM600 。就这样过了几年， 26 、 27 岁的时候，我要出国旅游，友人叫我先垫着两、三千元，而我竟然拿不出来，顿时晴天霹雳，天旋地转，不可自已。痛定思痛后，我入手了人生第一本理财书。 尽管我记不起它的内容，但其中的“你不理财，财不理你”开拓了我理财的窗口，至此我与月光族彻底划清界限，用了约三、四年，于 30 岁前存下了人生的第一桶金。             也许许多人在 30 岁前就有了第一桶金，我没什么好骄傲的。但是，从一个月光族到有了人生第一桶金，这样的转变却是值得分享的，所以有了这一篇文章。             自从理财以来，一直想把自己的理财心得整理成文，或是记录、或是纪念、或是分享，今天终于提起了笔，写下了这一篇。早前也曾写过两篇理财文以投稿，怎知被友人老板放鸽子，而今那两篇文章也可充作这理财系列内容之一二，也算好事。             “你不理财，财不理你” 简...

画笔在你手上 你来为生活填上色彩       嚷嚷着要好好养生已是上周的事了，过了一周后的结果如何了呢？几年前就承诺说每个月至少要写一篇部落格，但今年的部落格有多冷清呢？许多的东西做着做着就忘了做了，一如有些很爱的食物吃着吃着就不爱了。       我喜欢早晨，但有了高尧以后，必须起得很早才能有属于自己的时间。小高尧是早起宝宝，六、七点就醒来了呢，而我唯有比他更早起。然人都是有惰性的，若非必要断不会让自己离开舒适的床、温馨的房间和诱人的睡眠。       今天六点半起床，把厨房等家事处理好，可以好好用早餐时已是七点十五分了。八点有课，所以我只剩下四十五分钟的 Me Time 。好紧迫。想要好好写一篇字，看一个视频都是奢侈的，因为心心念念着不好错过了待会早八的课。以这样的心情用早餐，还算是度过一个美好的早晨吗？       我算是一个爱睡觉的人。我可以从前一晚的八、九点睡到第二天的七、八点，整整十二小时的睡眠对我并非难事。可以这样睡上一觉，谁说不是忒爽呢？心情是爽的，但就有许多事宜无法快速完成。这样无法快速把待办事宜处理而一再堆叠的生活，你想要让它继续吗？       近来在“微信读书”看一本书，书名是《把生活过成你想要的样子》，还不错，但我还没“翻”完。里头有这样的一句话：“你为什么要让自己的日子那样规则地循环？”惊醒了我。我想我是太安逸了，安逸到忘了改变才会给生活带来新鲜感、须得为生活注入不同的元素才能给生活加分、采纳新的生活方式才能扭转一成不变的日子。呃，话总是说得太早，而行动却太过迟缓。不过，家里环境通过上个月与这个月的部分装修与家具置入后，确实有了更像家的感觉，让人更喜欢呆在家，我想所谓外在环境的“改变”就是这般。但在心态上、在生活方式上，我又是否有了改变呢？       好吧，自己也老大不小了，做出的承诺是一定要兑现的。我想今年结束以前就为自己立下一个 Flag ——就是要在七点前起床吧！！呦呼，让我们来看看我是否...

  120天的小高尧 妈妈无法用语言来告诉你妈妈有多爱你 妈妈只能应承你，在你弱小的岁月里 妈妈会陪着你  一同成长 直到那一天 你长成大男人 不再需要妈妈的那一天            自从有了小高尧后，生活几乎都以他为中心，什么事务安排都围绕着他，就怕忽略了他，我想这做父母的大致如此。小高尧今天 120 天（撒花）了，不知不觉中我也当了 4 个月的妈妈呵。照顾宝宝对我而言是个苦差事，原以为坐月子结束就可以光鲜亮丽的重回职场，怎知才上了一、两周的班（ 9/3/20 开始上班）就遇上“行动管制令”（ 17/3/20 ），让我啼笑皆非。当然， Work From Home 我还是开心的，反正待在金宝的时间里，我的出门行径大多是学校、家里两点一线，“行动管制令”不过更合理化我宅在家罢了。只是，把小高尧从太平接回来后，生活就不一般了。 依稀记得我们是 3 月 26 、 27 号，在把资料（高尧要回金宝政府诊所打预防针的证明）备妥的情况下，冒着被警察盘查后赶回金宝的风险，回去 Trong 把高尧接回家的。从那天开始，我跟吉米就进入了 24 小时对他照顾的模式，至此远离优哉游哉的生活。这是我俩第一次真正扛起做父母的责任，身旁再无帮手。小至把屎把尿，大至冲凉喂奶，都由我俩一同完成。当然，对于可以胜任照顾宝宝，内心是倍感欣慰的，毕竟我俩都是新手爸妈。 小高尧因先天性支气管软化，除了呼吸声很大外，照顾者还得注意不要让他受寒，若遇上伤风咳嗽，可能会加重他的症状。不过先天性支气管软化不是病，它会随着宝宝的成长而硬化，不是恼人的难题，最恼人的是宝宝来到了厌奶期。小高尧出世时 2.65kg ，是个小小宝宝，但满月时他的体重就 3.5kg 了，一个月体重增加约一公斤是非常理想的。可谁知满月后半个月（ 45 天）他进了 PICU （儿童急诊室）十天，体重就没增加，出院不久就遇上了厌奶期，以至于到了小高尧第 80 天（ 30/3/2020 ），他的体重才 3.8kg ，是属于“非常严重不理想”的，医生甚至还说要他住院，给他插胃管强制喂食，听得我直打冷颤。由于有了宝宝之前入院的经验，我们都学会了不再只听一位医生的意见，要求把小高尧带回家每小时努力喂养再每周...

年少时想把一切的想法和感受都变成文字，认为只有在文字中才能活得写意；到了刚当妈妈的 34 岁，却觉得写成文字太累人，不复年少时的烂漫，也舍去了当时过于的矫情，谁叫我一不小心就活到了小学《地方研究》课本所教的 2020 宏愿的年代。那时候觉得 34 岁太不可思议，一如今天的我竟诞下一个男孩般不可思议。偏偏，不可思议的事还是发生了。 话说回来，这样不可思议的事竟还连连发生。先是当了人家妻子，还没适应有了婆家和娘家之分，就匆匆地当了人家妈妈。这种一年一升级式的改变，就算有了心理准备也是措手不及的，更何况我又是一个独身至上者。但我想，有了家庭是否意味着就与独身相告别了呢？孟子说 “ 达则兼善天下，穷则独善其身 ” ，我想婚后当了母亲的我，独自一人待着的时候，还是要 “ 善其身 ” 的。（乱解，勿怪） 宝宝来到三个多月了，体重也有了增幅，心里的担忧和压力少了不少，但还是计算着时间不停地喂养，以期宝宝更健康茁壮地成长。当了妈妈三个月，对于妈妈这个身份已无条件接受，自此与宝宝是相连一体，宝宝就是全世界，只要他一笑，我世界的花儿都开了，开得炫目缤纷，芬芳缭绕。 \( ￣ ) ￣ *\)) 小高尧，妈妈想写一封信给你，想待你长大时慢慢品味之余，也让妈妈缓缓回想刚迎接你到来时的不可思议，慢慢地咀嚼初当母亲时的担忧和喜悦。小高尧，妈妈对你只有一个要求，那就是要你健康平安的，快乐正向的成长，以后当个对社会有贡献的人！爸爸妈妈会一直陪伴着你，直到你不再需要我们的时候。我们爱你！

随着 Covid-19 的疫情日趋严重，马来西亚政府终于在 3 月 17 日宣布 18 日始至 31 日（于25日又延期至4月14日），为期两周的“行动管制令”（ MCO, Movement Control Order ），预示着大马人民将开始“足不出户”的生活。这样的政令有人骂有人赞，有人担心有人欢喜，也有人困惑迷茫，有人却已做足了安排，规划着不出门的日子要干啥了。对于刚做完月子上班一周的我来说，“足不出户”不算什么，只是教学要从面对面的形式换成大家讨论良久却迟迟没实践的网上教学，算是有些小挑战，不过这小挑战在尝试了脸书直播无阻以后，也不算什么了。然而，生活因“行动管制令”有了一点儿的不同。 自从吉米将在首都的补习安排在周末以后，大部分时间他都待在金宝与怡保间，为其补习中心的开业做文件申请与装修上的安排，过得甚是充实。然这会儿有了“行动管制令”，哪儿也去不了，他待在家的时间也变多了，冠冕堂皇的当起了“家庭煮夫 ” 之外，也带着我一同进行家里整洁与花园整理的工作，我竟也变得充实了起来，把生活过得更有味道了。 看着中国因“武汉肺炎”的封城令解除后，离婚率上涨的报道，嘴角含笑，这难道不是今年年底会有许多婴儿诞生的另一个婚姻面向吗？人生不就是有人欢喜有人愁吗？我们只能按自己的选择，按自己的努力去把生活过好，把日子过好，只是我们之外有太多不幸的人们，他们或露宿街头，或等着救援金为家人买食物，或因病痛苦着，他们少了很多很多的选择，想到他们就知道自己有多幸福，务必珍惜。 2020 年对人类来说有太多的悲痛，病毒的肆虐让我们更近距看清人类的脆弱、推卸责任与丑陋。那些在超市里为了争厕纸而大打出手的人、那些参与集会却 迟迟 不肯现身接受病毒测试还不停地搞集会的人、那些在危急时刻仍不忘传递错误信息，发布谣言的人，更是让人类在面对病毒这共同敌人之时显得不堪一击。我们到底是败给了病毒，还是败给了同类呢？唉，无语 😶 。 也罢，疫情总会过去的。我们一起加油 💪 吧！愿世界更好。